מחבר: יהורם

כיום שוק הלוואות החוץ בנקאיות נחשב לאחד השווקים שרק הולכים ומתפתחים במדינת ישראל בשנים האחרונות, אנו נוכל לראות זאת החל מהמספרים שאינם משקרים והם מעידים על כך כי היקפו של האשראי החוץ בנקאי עמד על כ120 מיליארד שקלים. הלוואות אלו נעשות בעיקרן דרך חברות האשראי השונות ורובן גם דרך כרטיסי האשראי של החברות, ההלוואות נעות כיום בין 20 אלף עד 120 אלף שקלים עם ריביות שונות ותנאי החזרים מגוונים אשר יכולים להיות רלוונטיים עבור רבים מאיתנו. אבל כשאנו מדברים על לקיחת הלוואה, שאותה תוכלו לעשות בקלי קלות היום, ישנם כמה דברים שחשוב שתדעו לפני שאתם לוקחים הלוואות בכרטיס אשראי.

מטרה וסכום

בין אם מדובר על לקיחת הלוואה דרך כרטיס האשראי ובין אם מדובר על הלוואה חוץ בנקאית אחרת, חשוב שתבינו מה היא המטרה שלשמה אתם לוקחים את הלוואה. ככל שהמטרה תהיה לכם ברורה יותר, כמו למשל קניית רכב חדש או לבצע שיפוץ בבית, כך תוכלו לדעת מה הוא הסכום המדויק שאותו תצטרכו. ובהינתן הבנה זו תוכלו לדעת את שווי הלוואה שאותה תבקשו, כמובן שיש לחשב הלוואות קודמות שאליהם אתם מחויבים, חסכונות רלוונטיים שיכולים לעזור לכם בכדי לצמצם את גובה ההתחייבות להלוואה ועוד.  נתונים אלו יוכלו לעזור לכם לבקש הלוואה שתהיה נכונה ומתאימה עבור המטרה שלשמה אתם לוקחים אותה וגם עבור היכולת הפיננסית שלכם לעמוד בה.

מה הן האופציות?

הלוואות בכרטיסי אשראי פונות ברוב המקרים ללקוחות בנקים אשר סורבו לקבל הלוואה על ידי הבנק אליו הם משויכים, וכך יכול כרטיס האשראי לשמש אותם במתן קרדיט נוסף. אופציות הבקשה כיום הפכו לרבות ובעיקר כאשר אנו מדברים על הלוואה בכרטיסי אשראי, ישנם לא מעט חברות שונות אשר יוכלו לספק לכם הלוואה כזו. החל מMax", "כאל" ,"ויזה" וגם בנקים שונים אשר יוכלו להעניק לכם קרדיט דרך כרטיס האשראי שלכם כמו בנק לאומי. את יכולות הפריסה תוכלו לבצע החל מ12 תשלומים ועד ל36(ישנם חברות המספקות יותר), יחד עם זאת תוכלו גם כן לבצע דחייה של תשלומים בהתאם לחוקי החברה. בנוסף לכל אלו חשוב מאוד לדעת כי הריבית ואישור מתן הלוואה תלויים בעיקר בדירוג האשראי או לחילופין חיווי האשראי של מבקש ההלוואה.

חברות הביטוח נחשבות בישראל למנוע כלכלי לא קטן למשק, אלו מעסיקות אלפי עובדים ואחריות על פרנסתם של לא מעט בתי משק. אך כיום סקטור הביטוח הלך והתרחב ואיתו התחרות, כאשר עוד שחקניות כמו "ליברה" ו"תשע" הצטרפו אל שוק זה על מנת להוזיל בעלויות הביטוח השונות. וכמו כל תחרות טובה חשוב מאוד לבחון את כל המתחרים ובמיוחד את אלו אשר מובילים את התחרות, לכן בדקנו עבורכם מי אלו חברות הביטוח בישראל אשר מובילות את המשק. אגב התשובות לא יהיו הפתעה עבור חלקכם, אך יחד עם זאת חשוב להכיר את החברות הפועלות במיוחד בזמנים בהם יש תחרות גדולה על לקוחות הביטוח.

המובילות

הראל ביטוח

חברה זו נמצאה מובילה גם בדירוג BDI  והיא נחשבת לבין חברות הביטוח הותיקות בישראל ולה ותק של מעל ל80 שנים, אך מלבד דירוג זה החברה מציעה מגוון רחב של ביטוחים שונים אשר יכולים להיות יעילים עבור כלל האוכלוסיה. החל מביטוחי רכב שונים, ביטוח טיסה, ביטוח שיניים או אפילו ביטוח עבודה. יחד עם זאת היא גם החברה המובילה בכוח אדם בסקטור הביטוחים, והיא מונה מעל ל4 אלפים עובדים! יחד עם מדדים חיובים והשקעו מעולות, ניצבת החברה "הראל לביטוח" במקום הראשון במדד חברות ביטוח.

ביטוח ישיר

מבין החברות המתחדשות בסקטור הביטוח, והיא מדורגת 6 בדירוג BDI חברות הביטוח. יחד עם זאת ביטוח ישיר היא בעלת ותק של מעל ל25 שנים בתחום, היא הייתה ראשונה מבין חברות הביטוח שעברו אל רכישת ביטוח באינטרנט ועם מסלולים "דיגיטליים" והטבות שונות. ביטוח ישיר מציעה גם מגוון שירותים הכוללים מימון ישיר, ביטוח עסק וגם ביטוחים לנסיעות לחול. כל אלו מציבים את חברת ביטוח ישיר למבין החברות הדומיננטיות במשק הישראלי, וחייבים לציין שהיא גם מובילה  במדד מקומות העבודה הכי טובים לעבוד בהם בישראל.

מגדל אחזקות

מגדל אחזקות הינה חברה אשר פועלת בתחומי הביטוח השונים קרוב ל40 שנים בישראל והיא מתפרסת על פני נדלן, שוקי הון וניהול קרנות פנסיה. כל אלו מעמידים לרשותה רשת כלכלית אשר תוכל להעניק עבורכם את ההגנה המירבית על העסק או על החיים שלכם. המוצרים שתוכלו למצוא במגדל ינועו בין ביטוחי חיים, נסיעות לחול, דירה ואפילו אובדן כושר עבודה. יחד עם מוצרים אלו תוכלו למצוא עוד אפשרויות שונות, הכוללות ניהול קרנות פנסיה ופתיחת פקדונות לילד. וכל אלו בעיקר מצביעים על יכולת כלכלית חזקה של מגדל אחזקות,אשר גם דורגה כחברה השנייה בדירוג חברות הביטוח של BDI

לא מעט לקוחות וגם בעלי עסקים נתקלים במקרים של צ'קים ללא כיסוי, אל אלו מצטרפים גם כן שוכרי דירות שגם כן נכללים בחלק ממקבלי הצ'קים. מקרים אלו עלולים להוביל להפסדים של לא מעט בתי עסק וגם שוכרים, אך בשביל שלא תקלעו למצב שכזה חשוב מאוד שתעשו בדיקה על מנת למצוא חשבון מוגבל. כך תוכלו לדעת אם נותן השירות שאיתו אתם עובדים או בעל העסק נמצא תחת הגדרת "חשבון מוגבל", ותוכלו לצמצם מקרים של צ'קים ללא כיסוי להימנע ממצבים שכאלו.

איך אפשר לבדוק חשבון מוגבל?

צ'קים ללא כיסוי עלולים לגרום ללא מעט בעיות וחלק מהן כוללות גם בעיות תזרים, אשר עלולות לייצר לא מעט צרות, בדיוק כמו שב2018 חזרו קרוב ל3.5 מיליון שקלים בשיקים. ובשביל להימנע ממצבים שכאלו תוכלו לעשות זאת על ידי בדיקה פשוטה של פרטי החשבון שרשומים על השיק עצמו, מספר החשבון, סניף, תעודות זהות וכו. יחד עם זאת תוכלו לעשות גם בדיקה על ידי תעודת זהות בלבד ואת כל אלו תמצאו באתר של בנק ישראל, אשר נותן מעניק את החיפוש הזה ללא תשלום.

האם כל החשבונות מופיעים?

ובכן לא בדיוק מכיוון שישנם מקרים שהחשבון עוד לא הועבר אל רשימה המוגבלים או שהינם לקוחות מחוץ לארץ. יחד עם זאת ישנם גם מקרים משפטיים כמו הגשת ערער לבית משפט המחוזי בעניין חשבון מוגבל, איחוד תיקי הוצאה לפועל, הגבלות מס שונות ועוד. כל אלו לא יופיעו ברשימות של החשבונות המוגבלים, אך עדיין חיפוש מסוג זה, שנקרא איתור חשבון מוגבל, הוא דבר מומלץ וחשוב לעשות בזמן קבלת צ'קים.

איך חשבון הופך למוגבל?

שנה קלנדרית בנויה משניים עשר חודשים, על פי בנק ישראל בכל אותם שניים עשר חודשים מותר לבעל החשבון בין אם חברה או אדם פרטי, לא לכבד עד עשרה שייקים במהלך אותם חודשים. במידה ולבעל החשבון לא כובדו שמונה שייקים במהלך כל השנה הקלנדרית ובשבוע האחרון לאותה השנה, שייק שלו חזר, יוכרז החשבון כעל חשבון מוגבל. כמובן שישנה אפשרות להגיש ערעור לבית המשפט המחוזי על ידי עורך דין, בין אם בהגעה לבית משפט על מנת לקבל השהייה של החשבון או בשליחת מכתב מטעם עורך הדין.  

מדינת ישראל נמצאת בתנופת בנייה שלא נראתה כבר שנים, החל מהערים הקטנות ועד לערים הגדולות. כמובן שישנם כמה ערים שמובילות בלא מעט פרויקטים התחדשותים כמו תמ"א 38, אך היינו רוצים למקד אתכם בשתי ערים די פעילות לשינוי והתחדשות עירונית. העיר הראשונה היא לא אחרת מהעיר רמת גן, אשר נמצאת בלב ליבה של מרכז הארץ וממש מרחק נגיעה מהעיר תל אביב. והשנייה היא כמובן מלכת הצפון והלא היא חיפה, העיר השלישית בגודלה בארץ. בשתי אלו מתקיימים כיום לא מעט פרויקטים של התחדשות עירונית לצד פרויקטים חדשים, ואנחנו ננסה לעשות לכם מעט סדר בנתונים של שני הערים.

תמא 38 בעיר רמת גן

העיר רמת גן בעלת מאה וחמישים אלף תושבים, גובלת בעיר בני ברק וגם בעיר תל אביב. היא נחשבת לעיר יחסית ותיקה והשנה אמורה לחגוג גם מאה שנים להיווסדה, מה שמביא גם ללא מעט פרויקטים שונים של תמא 38 ברחבי העיר. העיר שמבחינה נדלנית עומדת על ממוצע הנושק ל30 אלף שקלים למטר מרובע ןממוצע של 2 מיליון שלוש מאות למחיר דירה. רמת גן גם הפכה בשנים האחרונות עם קרוב ל 500 פרויקטים של התחדשות עירונית ובשלבים שונים, מה שמציב אותה מבין חמשת הערים הפעילות. פרויקטים אלו קורים החל מרחוב שלום עליכם ועד לרחוב רוקח. פרויקטי תמ"א 38 ברמת גן יכולים להיות מעולים עבור השקעה וגם למגורים, מכיוון שלא רק שהעיר רמת גן היא מבין הותיקות בארץ אלא בעלת מדד חברתי כלכלי של 7 מתוך 10.

תמא 38 בעיר חיפה

חיפה היא גם כן ניצבת מבין חמשת הערים הפעילות בהתחדשות עירונית, ואם אפשר לדייק היא ניצבת במקום השלישי עם מאות של פרויקטים ברחבי העיר וגם כן בשלבים שונים. אך לא רק הדירוג מראה את ההתחדשות העירונית שעוברת העיר חיפה, אלא גם מספר הפרויקטים שאושרו בשנה האחרונה שעומדים על כ100 פרויקטים להתחדשות עירונית. העיר חיפה שמונה קרוב לרבע מיליון בני אדם ונחשבת לשלישית בגודלה בארץ, יכולה להוות בית חם גם למשפחות צעירות וגם לזוגות צעירים אשר מחפשים הזדמנויות חדשות במחירים נמוכים מהמרכז. המחיר הממוצע למטר בחיפה (לא רק בפרויקטי תמ"א 38 בחיפה, אלא בכלל) עומד כיום על כ 14 אלף שקלים ומחיר ממוצע לדירה עומד על כמיליון מאה אלף שקלים!

מה שלמדו GE Capital לאורך השנים מסכם להלן:
1. הרבה לפני שתושלם העסקה, יש להתחיל את אסטרטגיית האינטגרציה והתהליך בין שתי קבוצות המנהלים הבכירים. אם יתגלה חוסר תאימות בשלב מוקדם זה, כגון הבדלים בסגנון הניהול ובתרבות, ניתן היה להגיע לפשרה או לנטוש את העסקה.

2. תהליך האינטגרציה מוכר כפונקציה ניהולית מובהקת, המיוחסת לאדם שנבחר ביד שנבחר לרגישותו הבין אישית והתרבותית בין משרד האם לחברת הבת.

3. אם יהיו פיטורים עקב ארגון מחדש, יש להודיע ​​על כך בשלב המוקדם ביותר האפשרי עם חבילות תגמולי יציאה, אם בכלל.

4. אנשים ולא רק נהלים הם חשובים. מוקדם ככל האפשר, יש צורך להקים קבוצות לפתרון בעיות עם חברים משתי הפירמות וכתוצאה מכך, בתקווה, לתהליך מליטה.

צעדים אלה אינם חפים ממבקריהם. הבעיות עדיין עלולות לצוץ זמן רב לאחר המיזוג או הרכישה. האם ניתן לשאול אם לכוון לשילוב מוחלט בין שתי תרבויות שונות מאוד? שיכולה להיות אסטרטגיה אופטימלית מתוך ארבעה מצבים אפשריים של: אינטגרציה, הטמעה, הפרדה או דקולטורציה.

מאמר של רוברט הלר ואדוארד דה בונו שכותרתו 'מיזוגים ורכישות והשתלטות: לקנות עסק אחר זה קל אבל להפוך את המיזוג להצלחה מלא בבורות' (08/07/2006) בוחן דוגמאות למיזוגים לא מוצלחים מהאחרונה יחסית. בעבר וממליץ להימנע מהטעויות שלהם. ניתן היה להכליל את ממצאיהם בפני M & As אחרים ולכן כדאי לשים לב אליהם.

הם מתחילים במיזוג BMW – Rover שם זיהו כשלים אסטרטגיים. ב.מ.וו השקיעה 2.8 מיליארד ליש"ט ברכישת רובר והמשיכה להפסיד 360,000 ליש"ט בשנה. המטרה האסטרטגית הייתה להרחיב את קו המוצרים של הקונה. עם זאת, המוצר המשולב הראשון היה רובר 75, שהתחרה ישירות בדגמי הביניים של BMW. מכוניות הרובר האחרות, הקיימות, היו מעודכנות ולא תחרותיות, ומלאכתן להחליף אותן נותרה מאוחרת מדי.

ב.מ.וו נכשלה במימוש 'בדיקת נאותות'. (בדיקת נאותות מתוארת כניתוח מפורט של כל המאפיינים החשובים כמו מימון, יכולת ניהול, נכסים פיזיים ונכסים פחות מוחשיים אחרים (Virani 2009). מעניין שהמחברים רומזים למקרים שמצליחים להתמוגג יותר ממיזוגים. לדוגמה, וודאפון , סוחר הטלפונים הסלולריים, שהיה בבעלות Racal, מוערך כעת ב -33.6 מיליארד דולר, שווי גבוה פי 33 לעומת חברת האם Racal. המקרה השני הוא של ICI ו- Zeneca, שם שווי הספין אוף 25 מיליארד ליש"ט כנגד שווי החברה האם מוערך ב -4 מיליארד ליש"ט.

הכותבים מתייחסים לעובדה שאחרי מיזוג, טווח הניהול בצמרת הולך ומתרחב. עקב קשיי הסתגלות למציאות החדשה, הצורך בפעולה חיובית גדל. עיכוב מסוכן כפי שהבינו מנהלי BMW. בעוד שב.מ.וו הציבה יעדים וציפתה השלמה של 100%, רובר היה נוהג להגיע רק ל -80% מהיעדים שהוצבו. וולטר הסלקוס, המנהל הגרמני של רובר לאחר המיזוג, היה מכבד את התרבות הקיימת של הרובר בכך שהוא לא הצליח לכפות את האתוס המחמיר בהרבה של BMW, ובסופו של דבר איבד את מעמדו.

כישלון נוסף של יישום האסטרטגיה על ידי BMW שהוכר על ידי הכותבים היה השקעה בנדל"ן במקומות הלא נכונים. ב.מ.וו שילמה רק 800 מיליון ליש"ט עבור רובר, אך השקיעה 2 מיליארד ליש"ט במפעלים ובשקעים, אך לא בפיתוח מוצרים. ב.מ.וו התרכזה עד כה בהצלחה במכוניות מנהלים שיוצרו במספרים קטנים יותר. ברור שהם חשו פגיעים בענף הנשלט על ידי יצרני מכוניות גדולים ונפחיים. לא תמיד כך גדול יותר עדיף. בשווקים מקוטעים, אפילו תאגידים בין לאומיים מאבדים את לקוחותיהם לשחקנים קטנים נישה, אטרקטיביים יותר.

הייתה התייחסות קודמת במאמר זה להצלחה של תרופות ענק כמו SmithKline Beecham. עם זאת, כעת הם מאבדים סכומי כסף גדולים כדי להתפטר מחברות הפצת תרופות שרכשו בעלות רבה; ברור שזו טעות אסטרטגית, שהמחברים 'מתייגים' קופצים על העגלה '. הם מצטטים מנהל אמריקני בכיר שהתמודד על חברת שירותים פיננסיים קטנה יותר בשנת 1998 ונשאל מדוע, באומרו 'אוי, shucks, fellers, כל שאר הילדים קיבלו אחד …' האסטרטגיה הנכונה, הם מרמזים, היא לארגן מחדש סביב עסקי ליבה שמפטרים אי רלוונטיות ומחזקים את הליבה. הם נותנים את הדוגמה של נוקיה שהשליכה נייר, צמיגים, מתכות, אלקטרוניקה, כבלים וטלוויזיות כדי להתרכז בטלפונים ניידים. הנה מקרה של מיזוג הפוך מוצלח. מצד שני, למנהלים בכירים צריך להיות החזון להפוך עסק על ידי מיזוג דמיוני של פעילויות שונות כדי לפנות לשוק.

בסופו של דבר על המנכ"ל לקחת הלוואה ולהשקיע בחזון שיסייע לנווט את המסלול למיזם הממוזג החדש. המחברים נותנים את הדוגמה של עמק הסיליקון, שם "רעיונות חדשים הם המטבע המרכזי וחזונות החזון שולטים". לדבריהם, מיזוגי עמק הסיליקון הצליחו מכיוון שהיעדים היו קטנים ונרכשו בעוד העסקים הקיימים עצמם חוו צמיחה דינמית.

מה שעד כה לא טופל בחיבור זה הוא תופעת מיזוגים ורכישות חוצה גבולות או תרבויות, אשר חשיבותם הולכת וגוברת במאה ה -21. עובדה זו מוכרת כ'גל השישי ', כאשר סין, הודו וברזיל מתגלות כשחקניות גלובליות בתחום המסחר והתעשייה. כישורי משא ומתן חוצה תרבויות הם מרכזיים להצלחה ב- M & As חוצה גבולות. תאגידים בין לאומיים (TNC) עוסקים באופן פעיל מאוד במשא ומתן זה, כאשר ביצועיהם העסקיים בעלי ערך מוסף שנתי הם העולים על ביצועי מדינות לאום מסוימות. תיאור מפורט של הדינמיקה של משא ומתן חוצה תרבויות ב- M & As נמצא ב- Jayasinghe 2009 (עמ '169 – 176). את ה"דינמיקה התרבותית של M&A "נחקרו על ידי קרטרייט ושונברג, 2006. חוקרים אחרים בתחום זה משתמשים במונחים כמו" מרחק תרבותי ", תאימות תרבותית", "התאמה תרבותית" ו"אינטגרציה חברתית-תרבותית "כקובעים להצלחת M&A .

קיימת הסכמה כללית כי פעילות מימון ורכישה בשיאה בעקבות השפלה כלכלית. כל חמשת ה'גלים 'ההיסטוריים של עסקאות M&A מעידים על כך. אחת הסיבות העיקריות לכך יכולה להיות הירידה המהירה בערך המניות של חברות היעד. גורם עיקרי בגידול במניות ההשקעה החוץ החוץ העולמית (FDI) שהייתה 14 מיליארד דולר בשנת 1970 ל -2,000 מיליארד דולר בשנת 2007, נבע ממיזוגים ורכישות (M & As) של גופים קיימים, בניגוד להקמת חדש לגמרי. ישות (כלומר 'השקעה בגרינפילד') '(רג'אן והטארי 2009). פעילות כלכלית עולמית מוגברת לבדה עשויה היה להסביר את הגידול הזה. בתחילת שנות התשעים עסקאות M & A היו שוות של 150 מיליארד דולר, בעוד שבשנת 2000 הגיע לשיאו ל -1,200 מיליארד דולר, רובם בשל עסקאות חוצות גבולות. עם זאת, עד 2006 הוא צנח ל -880 מיליארד דולר. רג'אן והטארי (אופ סיט) מייחסים צמיחה זו למשמעות הגוברת של שילוב חוצות גבולות של כלכלות אסיה.

במהלך השנים 2003-06, חלקן של כלכלות מפותחות (האיחוד האירופי, יפן וארה"ב) ברכישות M&A ירד. מ- 96.5 אחוזים בשנת 1987 הוא צנח ל -87 אחוזים עד שנת 2006. זה נאמר כתוצאה מעלייתן של כלכלות אסיה המתפתחות הן מבחינת הערך והן ממספר החברות וההשקעות. בהוכחת התזה לפיה נראה כי השפל הכלכלי מגביר את פעילות M&A, המכירות זינקו בעקבות המשבר באסיה בשנים 1997-98. בעוד שבשנים 1994-96 המכירות הועמדו על 7 מיליארד דולר, היא גדלה פי שלושה ל -21 מיליארד דולר בין השנים 1997-99. רג'אן והיטארי (2009) מייחסים את העלייה הזו ל'ערכי הנכסים המדוכאים בהשוואה לתקופה שלפני המשבר '. אינדונזיה, קוריאה ותאילנד שנפגעו הכי הרבה מהמשבר דיווחו על פעילות M&A הגבוהה ביותר.

סין היא אחת מאותן מדינות שאינן סובלות מהשפעות המיתון העולמי באותה מידה כמו רוב הכלכלות המערביות. סין קנתה נכסים מהונג קונג, ובשנת 2007 הרכישות הסתכמו ב -17% מסך עסקאות M&A באסיה (למעט יפן). רג'אן והטארי בחנו משקיעים מסינגפור, מלזיה, הודו, קוריאה וטייוואן. זה הוביל להשערה שהגודל הגדול יותר של המדינה המארחת ומרחקה ממדינת היעד הוא הקובע לפעילות M & A חוצה גבולות. הם מצאו גם כי שונות שער החליפין וזמינות האשראי הם גורמים המשפיעים על ה- M & As, והכלילו זאת למסקנה כי "משתנים פיננסיים (נזילות וסיכון) משפיעים על עסקאות M&A העולמיות … במיוחד עסקיות פנים-אסיאתיות".

מאידך, דווח כי סך הכל M & As נפגעו מהמיתון העולמי ואיבדו את הערכתם ב 76% עד 2009. בעוד 54 עסקאות בשווי 15.5 מיליארד דולר התרחשו בשנת 2008 בין אפריל לאוגוסט, באותה תקופה היו שווה 72 עסקאות מימון ורכישה. 3.73 מיליארד דולר בלבד בשנת 2009. הענפים השולטים בענפי M & A היו IT, תרופות, טלקומוניקציה וכוח. היו גם עסקאות הקשורות למתכת, בנקאות / פיננסים, כימיה, פטרוכימיה, בנייה, הנדסה, בריאות, ייצור, מדיה, נדל"ן וטקסטיל.

חברת הייעוץ הסינית המשפיעה, מרכז סין לפיתוח תעשיית המידע (CCID) הגיעה למסקנה שלמרות שחלק מהארגונים נמצאים על סף פשיטת רגל במהלך המיתון העולמי, היא "צמצמה מאוד את עלויות התפעול וההספקה של הארגון". ככל שהזדמנויות ההשקעה בתעשייה נופלות, חוסר הוודאות בהשקעה גובר, M & As מראים ערכים גדולים יותר …. כפי שהוכח בחמשת הגאות הקודמת של הון תעשייתי גלובלי M & As, כל תקופת מיתון הנובעת ממשבר פיננסי עולמי (א) הייתה תקופה של M & As פעילה. '.

מרבית הפרשנים סבורים כי בנוסף למחקר האמפירי כפי שצוטט לעיל, יש צורך במחקר מנקודת מבט רחבה יותר המקיף את תחומי הפסיכולוגיה, הסוציולוגיה, האנתרופולוגיה, ההתנהגות הארגונית והניהול הבינלאומי, בכדי לבצע שיפורים מתמידים בהבנתנו את הדינמיקה ההצלחה או הכישלון של מיזוגים ורכישות, שהופכים יותר ויותר לצורה הפופולרית ביותר של צמיחה תעשייתית וכלכלית ברחבי העולם. העדויות לגבי השפעת המשבר הפיננסי העולמי הנוכחי על התפשטות ה- M & As לא היו שליליות או חיוביות באופן פשוט. משתנים רבים המתערבים נרמזו בחיבור זה, אך נדרשת עבודה שיטתית יותר לצורך ניתוח ממצה.

במדינת ישראל ישנו חוק גיוס אשר נחקק עם קום המדינה, חוק זה מעצב לא פעם את סגנון החיים של לא מעט אזרחים ואזרחיות במדינת ישראל. החל מבחירת קריירה לאחר סיום השירות הצבאי, עד לטיול הגדול אחרי צבא ואפילו בחירה של לימודים אקדמאים. נכון שלהבדיל מלא מעט מדינות, חוק גיוס חובה יכולה להישמע כמו משהו שרירותי או שאולי עלול לפגוע בקריירה אפשרית. אבל עבור לא מעט בני נוער שמתגייסים לצבא, הניסיון התעסוקתי שלהם רק מתחיל בשירות הצבאי שלהם – https://www.sahbak.co.il/page/free-soldiers לכן לאלו מכם אשר השתחררו מהצבא ומתלבטים בנוגע לעבודה הבאה שלהם, אנו ננסה לעשות לכם מעט סדר בדברים.

עבודה אחרי צבא-מסעדנות

תקופת הקורונה נראית לאט לאט כמשהו רחוק שקרה ממש מזמן, מה שהשפיע על לא מעט בתי עסקים ומסעדות. אך עם קצב החיסונים שמתקדם ואחוזי הדבקה שיורדים, תחום המסעדנות חוזר אל החיים, וזו היא תקופה מעולה עבור חיילים משוחררים. תוכלו למצוא לא מעט עבודות שונות בתחום המסעדנות, אלו כוללות גם משרות של טבחים מתחילים, מלצרים, אחמשים וגם שליחים. עבודות אלו מתאימות גם לחיילים אשר בוחרים ללמוד בזמן העבודה וגם לכאלו אשר שרוצים לעבוד במתכונת של משרה מלאה, יחד עם השעות הנוחות והמשמרות, תוכלו גם להתקדם בלא מעט מהמסעדות ולצבור ניסיון בתחום הכל כך פופולרי כיום בישראל. 

עבודה אחרי צבא-מכירה ותמיכה טכנית

בנוסף לתחום המסעדנות שמגייס אליו לא מעט סטודנטים וחיילים משוחררים, גם חברות מכירה שונות ומוקדי טלפונים חוזרים למתכונת מלאה. מוקדים אלו יכולים לספק עבור לא מעט חיילים משוחררים קו זינוק לקריירה מבטיחה. כך תוכלו למצוא את עצמכם מתקדמים במגוון מוקדים, חלק לא קטן מהמוקדים מתעסקים במכירה טלפונית ופרונטלית, מספר לא קטן של מוקדים אלו עובד גם בשיטת בונוסים על פי כמות מכירה וכו. לחיילים משוחררים בעלי חושב טכני או כאלו אשר שירתו בתחומים מהסוג, תוכלו למצוא לא מעט מודעות דרושים של חברות תקשורות שונות כמו "פרטנר טיוי", "בזק" ועוד חברות מובילות. בתקופה זו שהמשק חוזר לימים סדירים יותר, הגיוסים רק הולכים וגדלים, לכן תוכלו למצוא לא מעט משרות בתור חיילים משוחררים.

חובשי המשקפיים כבר מכירים את עולם עדשות המגע כבר מעל ל30 שנה, חלק מהם משתמשים בעדשות יומיות חלק משתמשים בחודשיות או דו שבועיות. כך או כך קרוב ל 200 מיליון בני אדם ברחבי העולם משתמשים כיום בעדשות מגע, מנגד חברות האופטיקה ברחבי העולם ממשיכות לפתח את סוגי העדשות והיכולות שלהן. יחד עם סוגי העדשות נוספו גם סוגים שונים של מרכיבים לעדשות המגע, ואלו נעשים על מנת להקל על המשתמשים ולגרום להם להנאה מקסימלית מהתחליף למשקפיים. לכן לפני שאתם מתחילים להתבלבל בין כל הסוגים השונים של העדשות, במאמר הבא ננסה לעשות לכם את הסדר בין החברות המובילות בעולם כיום.

ACUVUE – מאת ג'ונסון את ג'ונסון

חברה זו שמחזיקה ברקרוד של 30 שנה, נחשבת לאחת החברות העיקריות בפיתוח רעיון עדשות המגע העכשוויות. כל אלו מציבים את חברת ג'ונסון את ג'ונסון יחד עם המוצר שלה אקיוביו, כאחד החברות הנותנות מענה למגוון צרכים של עדשות המגע, החל מעבודה ממושכת אל מול מסכים או הימצאות בסביבה יבשה ועד צילינדרים ועדשות מולטיפוקל. יחד עם כל אלו תוכלו למצוא גם עדשות מגע יומיות, חודשיות ותרכובות שונות של סיליקון וג'ל היכולות להתאים כמעט לכל אחד. מחיר העלות של חפיסת עדשות מגע יומיות של ג'ונסון נע בין 100 ל360, ואילו עדשות מגע חודשיות נעות בין 180 ל200.

Bausch & Lomb SofLens – בוש אנד לומב

חברה אמריקאית המייצרת בין היתר גם באירלנד, נחשבת לותיקה מבין חברו האופטיקה ומשתמש בטכנולוגיה לא כזו חדשית. העדשה של בוש אנד לומב מורכבת מ59 אחוזין של מים אשר מונעים הצטברות של חלבונים על העין ומאפשרים לעין להמשיך ולנשום. טכנולוגיה זו מאפשרת שימוש לאורך זמן עם העדשות היומיות, מה שהופך את העדשה היחסית ותיקה הזו לזולה ובעלת ביצועים גבוהים. המחיר הממוצע שלה נע בין 90 ל 130 שקלים בחנויות ובאתרי האינטרנט היא עולה בין 85 ל 100 שקלים.

DISPO

עדשה חודשית המיוצרת על ידי חברה באנגליה, העדשה מורכבת מ 55 אחוזים של מים שהופכים אותה בדיוק כמו העדשה של בוש אנד לומב למוליכת אוויר מעולה. יחד עם אחוזי המים שאר העדשה עשויה הידרוג'ל המשאיר אותה אלסטית ברמה גבוה. המחיר הממוצע בחנויות נע בין 110 שקלים עד 145 שקלים, באינטרנט הוא עולה בין 95 שקלים עד 130.
באדיבות אתר LENS

וירוס הפפילומה נחשב לאחד הוירוסים הנפוצים ביותר כאשר הוא צפוי להדביק קרוב ל80 אחוז מהאוכלוסיה, גם גברים וגם נשים. וירוס זה מונה 200 זנים וקרוב ל30 מהם עלולים לייצר תגובות סרטניות באזורים שונים, ומכיון שוירוס זה עובר ברוב המקרים בקיום יחסי מין, הוחלט על ידי משרד הבריאות לתת את החיסון מגילאי 14 עד 13.

השלכות העבר

חלק מהמחקרים מראים על הידבקות ויראלית בוירוס הפפילומה ונובעת מקיום יחסי מין, דבר המביא לכ2000 נשים הסובלות בשנה מנגעים טרום סרטניים וכקרוב ל18 אלף מקרי קונדילומה. שני מקרים אלו וגם אחרים מצביעים על קשר ישיר שבין הידבקות בנגיף הפפילומה לנגעים סרטנים באזורים שונים כמו פי אזורי הרביה אצל גברים ונשים, ואפילו סרטן באזור הפה. מלבד כל אלו ממצאים מראים שמשנת 2011  ועד לשנת 2016 נצפתה תחלואה של כ 200 נשים עם סרטן צוואר הרחם.

דרכי טיפול/ומניעה

מכיוון שוירוס הפפילומה מונה מעל ל200 זנים שונים, ישנם תשעה זנים עיקרים במשפחת הזנים של הפפילומה אשר מצביעים על קשר ישיר שבין סוגי סרטן שונים לבין הימצאות הוירוס בגופנו. לכן כבר בשנת 2009 החל מבצע חיסונים אשר כלל רק 2 זנים של וירוס הפפילומה ונחשב לחיסון חובה בקרב ילדי ישראל החל מגיל 9 אצל בנות ואצל בנים החל מגיל 13. אך בהמשך ללחימה ומיגור נגיף הפפילומה החלו בחילוק מנות אשר כוללות בתוכן את כל הזנים האלימים של וירוס הפפילומה והם 8, 16, 11, 6, 31, 33, 45, 52, 58. חיסון זה אמור לתת מענה אופטימלי למערכת החיסונית ובכך לעזור לה להמנע מהדבקה מעל ל15 שנים ואף יותר.

נתונים עדכניים

בחלק לא קטן מהמדינות המערביות נחשב כיום חיסון הפפילומה לחיסון חובה והוא ניתן בחינם החל מגיל 9 ועד גיל 20, כך יוצא שבמדינות בהן המדינה מחסנת עד גילאים מאוחרים כמו קנדה ואוסטרליה, אפשר לראות את גרפי התחלואה הולכים ויורדים. בישראל המצב גם הוא מעודד שכן תחלואת הנשים בסרטן צוואר הרחם, ירדה בשנים האחרונות ומציבה את נשות ישראל בריאות יותר וחסינות יותר מנשים במדינות כמו לטביה ספרד ובריטניה! ממוצע הנשים שנתגלו עם גידול סרטני בצוואר הרחם הוא 8.4 ל 100 אלף נשים, בישראל הממוצע עומד כיום על 4.8! לקריאה נוספת – https://stopapilloma.co.il

אם אתם מחפשים אחר איכות חיים באזור מרווח ירוק ונקי, אז ככל הנראה אתם מתלבטים בין צפון תל אביב לרעננה וכנראה גם בין דירות יד שנייה או דירות חדשות למכירה בתל אביב או ברעננה. אומנם שני אזורים שלא רחוקים אחד מהשני מבחינה גאוגרפית, עם היצע של איכות חיים גבוהה, אך עדיין מיוחדים ועם משתנים לכל אחד מהם. אז אם בחרתם באיכות חיים ואתם רק מתלבטים בין האזורים? המאמר הבא תפור עליכם.

שיקולי נדלן
שני האזורים נחשבים למבוססים ומאכלסים אוכלוסיה ממצב סוציו אקונומי גבוהה, מעבר לכך שהתשתיות במצב מעולה וגם השירותים העירונים נגישים ברוב האזורים, יחד כל אלו גורמים בעצם לשיקולים כלכלים בקנייה או בהשכרת נכס באזור. אם אנחנו משווים את המחיר למטר מרובע ברעננה או בצפון תל אביב, אנחנו יכולים לקבל תוצאות מעט מבלבלות. לדוגמא מחיר מומצע למטר מרובע בצפון תל אביב עומד כיום קרוב ל40 אלף שקלים.  מצד שני מחיר למטר מרבוע ברעננה עומד כיום על 24 אלף שקלים. כמובן שתוכלו תמיד למצוא גם באותם האזורים מחירים גבוהים יותר ונמוכים יותר מהמומצע, אבל מבחינת יחס נדלן רעננה מסתמנת כזולה יותר מצפון תל אביב. במיוחד אם בודקים דירות בצפון תל אביב של חברת הבנייה י.אברהמי.

מרכזי יותר או מרכזי פחות?
אך מה שאי אפשר לקחת מהעיר תל אביב היא המרכזיות שלה ואינספור האופציות שהיא מכילה בתוכה, לא שחלילה רעננה היא עיר אפורה וחסרת כל טעם. אלא שגם אם תחליטו לגור בצפון תל אביב תוכלו להנות משלל האטקרציות שיש לעיר הזו להציע.
תוכלו להגיע אל מרכז העיר ולהנות מהמסעדות הקולינריות שיש בעיר או שתוכלו להגיע לחוף הים בצורה מהירה עד לעשר דקות. כמובן שאת איכות החיים שבעיר כמו רעננה אי אפשר לבטל, ומהמדד האחרון של הלשכה לסטטיסטקה עולה שהיא אחת מבין הערים עם התושבים השמחים במדינה.
אך יחד עם מדד השמחה, גם רעננה יחסית קרובה אל המרכז ולמרות המרווח שלה היא לא נחשבת לפריפריה.  

סיכום
ההתלבטות יכולה להיות באמת קשה, הקרבה אל העיר הגדולה ויחד עם זאת תשתיות מסודרות ומאורגנות או עיר עם איכות חיים גבוהה ושקט בעלת תשתיות מעולות ומגוון פתרונות לכלל האוכלוסיה. כמובן שמבחינת השקעה כספית בשתי האפוציות תצאו נשכרים, כך ששווה לעשות בדיקה בהתאם למפרט הדירה המתאים לכם.

אז בדקו אילו דירות יש באותם אזורים על פי המדדים שלכם ונסו לשקלל אותם בצורה שכלתנית, אחר כך תוכלו תמיד לבחור לפי האינטואיציה אם תרצו.